Fala, finansfera!
Depois das festas de final de ano é hora de voltar para realidade ou seja, trabalhar e aportar.
A empresa escolhida para o aporte desse mês é a BB Seguridade, representada pelo ticker BBSE3 na Bovespa.
O ramo de seguros é essencial para a economia do país e no ambiente do mercado de capitais é considerado um setor resiliente. Inclusive, Warren Buffet cita que o setor de seguros é um dos mais lucrativos, uma vez que a seguradora recebe pelo serviço primeiro antes de tudo, ou seja, a empresa opera com uma forte geração de caixa, o qual é positivo para o acionista que poderá ser beneficiado com os lucros sob a forma de dividendos.
A escolha por BBSE3 veio a calhar com o anúncio da empresa que fará uma restituição de capital ao acionista no valor de R$ 1,35 por ação, sendo a data com 09-01-20 e data ex 10-01-20. Ou seja, o investidor terá direito à esse valor se comprar a ação antes do dia 09 e "dormir" com ela até o dia 10. O pagamento será realizado em 30-04-20.
Realizei a compra da ação pelo valor de R$ 38,25, portanto esta distribuição gera um DY = 3,5% (1,35/38,25). Considerando que a empresa paga 2 proventos por ano relativos à cada semestre e na hipótese que ela mantenha os valores de distribuição (pode ocorrer de aumentar ou diminuir, isso é renda variável), então é provável que eu alcance um DY = 7,6% [(1,35+0,68+0,89)/38,25)], o que é excelente.
Fonte: Relações com Investidores BBSE
Portanto, o racional pela compra de BBSE3 é pelo fato de estar inserida num setor considerado perene, por ser uma ótima pagadora de dividendos e também pela oportunidade de receber essa restituição de capital. "Ah Colheita, mas esse valor é baixo. (13 ações x 1,35 = R$ 17,55)". Sim, é baixo. Mas esse caso serve para ilustrar que o investidor atento pode capturar esses movimentos, independente se o seu aporte é pequeno ou robusto. O foco é acumular ações, isso que vai fazer a diferença no longo prazo em sua renda passiva, agora tenho apenas 13 ações dessa empresa mas daqui uns anos posso ter centenas ou milhares, me gerando uma bolada em dividendos, portanto esse é o meu ponto de enfoque.
BBSE3: Um pouco mais sobre a empresa
A BB Seguridade Participações S.A. (BB Seguridade) é uma empresa de participações (holding) controlada pelo Banco do Brasil S.A. (Banco do Brasil) e que atua em negócios de seguridade.
Fonte: Relações com Investidores BBSE
Basicamente, a empresa oferece serviços de seguros variados, tais como: de vida, carro, planos odontológicos. Devido à grande capilaridade do Banco do Brasil, com diversas agências abertas em todo Brasil e pelo fato de muitos servidores públicos possuírem conta no banco bem como convênios com diversas empresas multinacionais, a BB Seguridade consegue atuar fortemente junto aos clientes oferecendo planos de previdência privada e títulos de capitalização, dentre outros produtos bancários que geram receitas. Além disso, outro vértice de receita da BB Seguridade é a BB Corretora atrelado aos clientes do Banco do Brasil.
Riscos da BBSE:
Em 2013, houve a formalização de contrato entre o Banco do Brasil e a BB Corretora de Seguros e Administradora de Bens S.A. (BB Corretora), subsidiária integral da BB Seguridade, para comercialização de produtos de seguridade na rede de distribuição do controlador pelo prazo de 20 anos.
Muitos analistas do mercado alertam para esse risco, de fato é algo relevante, pois pode não ocorrer a renovação do contrato em 2033 implicando na hipótese de fechamento de capital da empresa. Entretanto, estou ciente do risco, afinal, na renda variável o investidor está susceptível à todo tipo de risco inerente à essa classe de investimento. Até lá, sigo tranquilo pois estudei a empresa antes de me tornar sócio, irei acompanhar os balanços trimestrais, continuarei aportando nestes 13 anos (assim espero), recebendo dividendos e reinvestindo na minha carteira. Não quero sofrer por antecipação, pois os investimentos são para te trazer paz e não tirar seu sono.
Resumo do Aporte Jan/2020:
Ação: BBSE3
Preço da ação: R$ 38,25
Valor Investido: R$ 497,25
Quantidade de Ações: 13
Disclaimer: Este post não é uma recomendação de compra, até porque o blogueiro não possui certificação no mercado de capitais para indicar ativos financeiros. O objetivo da postagem é única e exclusiva no sentido de registrar meu aporte mensal e compartilhar com os leitores a saga de um pequeno investidor pessoa física na Bolsa de Valores.
10 Comentários
Parabéns pelos aporte já tive BBSE3 e pretendo voltar a colocá-la na minha carteira
ResponderExcluirValeu, IP.
ExcluirDentre as seguradoras considero a BBSE3 a melhor em termos de risco/retorno. Gosto também da Porto Seguro, mas nos patamares atuais de preço e DY, sigo de fora.
Abraço.
Você costuma olhar o preço das ações pra comprar?
ResponderExcluirE em relação aos fii?
Opa, seja-bem vindo, Lyrical.
ExcluirCostumo olhar o preço por conta do DY, pois meu foco é na renda passiva. Porém, em alguns casos posso aportar em determinada empresa em virtude da sua qualidade, lucratividade e o seu potencial de aumento do payout no futuro.
Quanto aos FIIS, estou monitorando, ontem já iniciou um movimento de queda, então vou aguardar e estudar mais um pouco antes de montar posição.
Olá!
ResponderExcluirNo momento tenho apenas PSSA3 na carteira, me pareceu melhor, mas ainda não fiz um estudo aprofundado, chegou a comparar BBSE com outras do setor?
Abraços
Bom dia, Bilionário!
ResponderExcluirGosto bastante da Porto Seguro, entretanto não considero um aporte no momento em virtude do preço e DY, além disso tenho participação no Itaú, então indiretamente tenho participação na Porto Seguro.
Além da Porto Seguro, gosto bastante da Sulamérica, é uma empresa com forte geração de caixa, entretanto o dividendo deixa a desejar.
A Wizs Corretora possui um risco similar a BBSE3 em virtude do seu contrato de exclusividade com a Caixa, embora eles estejam tentando buscar outras alternativas como, por exemplo, a parceria com o Banco Inter, ainda prefiro a BBSE3 em virtude da robustez do Banco do Brasil e sua abragência. Tudo que vem da Caixa não me agrada, rs.
Enfim, o setor de seguros me agrada bastante, mas como minha estratégia é voltada para renda passiva, optei pela BBSE3 no momento, conforme racional no post. Entretanto, nada me impede de investir numa outra seguradora no futuro, para fins de diversificação.
Além disso, temos a IRBR3, que atua no ramo de resseguros. Se o setor de seguros já é bom, imagina fazer o seguro das seguradoras? A IRBR3 é uma máquina de gerar caixa, estou de olho e inclusive penso em colocar na carteira num momento oportuno.
Abraço!
Bons aportes para 2020!
ResponderExcluirColheita que corretora vc utiliza? Eu uso a modal que só tem corretagem gratis para fii.
ResponderExcluirOpa, utilizo o Banco Inter, Jornada do Poupador.
ExcluirSem taxas, exceto os emolumentos cobrados pela B3. Home Broker simples de operar, para um investidor que não precisa comprar/vender o tempo todo é excelente, até o momento não tive nenhum problema.
Tb gosto do Banco Inter. Conheço desde o tempo que era Intermedium. Só fico meio receoso com a segurança.
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